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퇴직연금은 국민연금과 함께 각각의 역할을 달리하면서 국민의 노후를 책임지는 매우 중요한 복지제도다. 그러나 현재 우리나라의 퇴직연금 적립금 운용규제는 시대에 뒤떨어진 방식으로 운영되는 측면이 없지 않아 있다. 선진국의 사례를 살펴보면 퇴직연금 적립금 운용에 대한 규제는 최소한의 이해 상충 방지에 초점을 맞췄다. 반면 우리나라는 법령과 감독규정을 통해 적립금 운용 방법을 일일이 나열하고 엄격한 비율규제를 적용하고 있다. 이러한 규제는 가입자의 수요를 충족시키고 충분한 자산 배분을 구성하는 데 있어 심각한 제약을 초래한다.?
요사이 국민연금과 퇴직연금의 수익률을 비교하는 경우가 많은데, 국민연금은 자산 운용에서 제한티엘아이 주식
이 거의 없는 상태에서 투자를 하고 퇴직연금은 투자 대상과 투자 한도 제한이라는 엄격한 규제 속에서 자산 운용을 하게 돼 있어 두 제도 간 비교할 수 없는 상황인데도 이런 것은 무시하고 오로지 수익률 숫자만 놓고 비교해서 국민연금 수익률이 좋다고 하는 것은 상당한 무리가 있어 보인다.
퇴직연금은 안정적 운용이 중요하다는 점에는 이견이 없다코스피지수그래프
. 그러나 안정적 운용을 이유로 적립금 운용에 과도한 제한을 두는 것은 퇴직연금의 본질을 훼손하는 것으로도 볼 수 있다. 다시 말해 퇴직연금의 수익률을 제고하기 위해서는 자산 운용의 자율성을 높여야 한다. 현재의 규제는 가입자의 자산 운용 대상이나 위험 감수 선택권을 제한하고, 이로 인해 자산 운용의 다양성이 저해되며 결과적으로 퇴직연금의 수익률을 낮추는 초보주식책
원인이 된다고 볼 수 있다.
특히 실적배당상품을 '위험자산'으로 규정하고 이에 대한 비율규제를 적용하는 현행 방식은 반드시 재검토돼야 한다. 실적배당상품은 위험자산으로 분류되지만 이는 자산 운용의 본질과 거리가 있는 분류다. 실적배당상품은 장기적으로 안정적인 수익을 제공할 수 있는 중요한 자산군이다. 이를 위험자산으로 규정하고 비율을 제한강한종목
하는 것은 퇴직연금의 수익률을 제고할 수 있는 기회를 알게 모르게 회피하게 만드는 인식을 초래하게 된다.
퇴직연금 적립금 운용규제는 네거티브 방식으로 전환돼야 한다. 네거티브 방식은 자산 운용의 자유를 보장하면서도 최소한의 이해 상충 방지 규제를 통해 가입자의 수급권을 보호할 수 있는 방식이다. 이는 선진국에서 이미 검증된 것이며, 우리나이프렌드스마트
라에서도 충분히 적용 가능하다. 법령 및 감독규정을 개정해 퇴직연금 적립금 운용을 네거티브 방식으로 개선해야 한다. 이를 통해 퇴직연금의 수익률을 제고하고 가입자의 노후 자산을 더욱 안정적으로 운용할 수 있다.
퇴직연금은 근로자의 노후를 책임지는 중요한 제도다. 그러나 현재의 규제는 퇴직연금의 키워드가 투자라는 본질에서 많이 벗어나 있다. 향후 로보어드바이저의 활성화를 통한 일임형 제도가 본격화할 경우 이런 규제는 다시 자산 운용의 범위와 대상을 제한하게 될 것이다. 이러한 규제는 충분히 개선될 필요가 있다. 법령 및 감독규정을 개정해 퇴직연금 적립금 운용을 네거티브 방식으로 전환하고 실적배당상품에 대한 비율규제를 폐지해야 한다. 이는 퇴직연금의 수익률을 제고하고 가입자의 노후 자산을 더욱 안정적으로 운용할 수 있는 길이다.
더 이상 미룰 수 있는 것이 아니라고 본다. 2024년은 퇴직연금제에 실물이전제도가 도입되면서 사실상 본격적인 경쟁 원년으로 볼 수 있으며, 올해 도입될 로보어드바이저는 또 다른 측면, 즉 일임형으로 경쟁을 촉진할 것이다. 따라서 투자 한도 제한의 역할은 초기 제도를 안착시키는 소명을 충분히 달성했으니 획기적으로 변화시킬 필요가 있다. 빠르면 빠를수록 더 좋을 것이다.
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