카카오뱅크. /카카오뱅크 제공


카카오뱅크가 가계대출 규제의 돌파구로 개인사업자 시장을 공략하며 1년새 대출 잔액을 1.16조원 가량 끌어올렸다. 5대 시중은행이 리스크 관리를 위해 1.2조원 줄이는 사이 공격적인 행보를 보였으나, 1.5%대까지 치솟은 연체율은 외형 성장 뒤에 가려진 건전성 관리라는 무거운 과제를 남겼다는 지적이 나온다.
30일 금융권에 따르면 카카오뱅크의 개인사업자대출 잔액은 지난해 말 기준 3조548억원으로, 2024년 말(1조8940억원) 대비 1조1600억원 급증했다. 전체 총여신(46조9072억원) 알라딘릴게임 대비 개인사업자대출 비중도 6.51%까지 올라섰다. 같은 기간 5대 시중은행의 개인사업자대출 잔액은 325조6000억원에서 324조4000억원으로 1조2000억원 감소한 반면, 카카오뱅크는 1조1600억원 증가해 증가폭이 두드러졌다.
카카오뱅크가 개인사업자 금융으로 중심축을 이동시킨 배경에는 금융 당국의 가계대출 총량 규제가 자리한다. 사이다쿨접속방법 가계대출 의존도가 절대적으로 높은 인터넷은행은 규제 강도가 높아질수록 타격이 배가될 수밖에 없다. 카카오뱅크는 2022년 개인사업자 뱅킹 서비스를 출시한 이후 2023년 보증서대출, 지난해 1억원 초과 신용대출과 부동산담보대출 등으로 상품군을 꾸준히 확대해왔다. 지난해 연간 총여신 잔액 순증액(3조7051억원) 가운데 30% 이상이 개인사업자대출에서 나왔다 야마토게임연타 .
금리 경쟁력도 두드러진다. 은행연합회 비교공시 기준 지난 1월 말 잔액 기준 시중은행의 개인사업자 물적담보대출 평균금리는 KB국민은행 4.07%, 신한은행 4.13%, NH농협은행 4.24%, 하나은행 4.32%, 우리은행 4.53%다. 카카오뱅크의 평균금리는 4.27%이나, 최근 개인사업자 부동산담보대출 금리를 최대 0.75% 포인 야마토게임다운로드 트 인하해 우대금리까지 포함하면 평균금리가 3%대 중반까지 낮아질 것으로 관측된다.
빠른 외형 성장이 이어지는 만큼 건전성 관리는 과제로 남아 있다. 지난해 개인사업자대출 연체율은 1.50%로 전년(1.49%)과 비슷한 높은 수준을 유지했고, 고정이하여신 비율도 0.53%로 전년(0.47%)보다 상승했다.
카카오뱅크는 손오공릴게임예시 2023년부터 음식업·서비스업·온라인셀러 등 업종별 특화 신용평가모형을 개발해 거래 패턴·경기민감도·매출변동성 등 비금융 데이터를 심사에 활용하고 있다. 전국 신용보증재단과 연계한 보증서대출 공급 확대와 부동산담보대출 출시로 포트폴리오 분산에도 나서고 있다.
카카오뱅크 관계자는 “리스크 관리 역량을 고도화하면서 개인사업자대출 규모를 지속 확대해 나갈 것”이라며 “대출 상품뿐 아니라 사업 운영에 필요한 종합 금융 서비스를 제공하는 ‘사업자 플랫폼’으로 도약하겠다”고 말했다.
정은지 기자 blue@viva100.com